وقتی نوسانات بازار وجود دارد چه باید بکنید؟

بازارها در چرخه حرکت می کنند. گاهی آنها بالا هستند، گاهی اوقات آنها پایین هستند.

اما به طور دوره‌ای این چرخه‌ها با کاهش‌های شدید و لحظه‌ای تسریع می‌شوند که سرفصل‌ها را جلب می‌کند و باعث نگرانی شما می‌شود - یا حتی استراتژی‌های پس‌اندازتان را زیر سوال می‌برند. استنلی پورمن، متخصص مالی با Principal می گوید: «شما نمی توانید نوسانات بازار را کنترل کنید.«آنچه در آن زمان می‌تواند در درازمدت یک لحظه بزرگ به نظر برسد، ممکن است فقط به عنوان یک ضربه بر روی صفحه رادار به یاد بیاید. بهتر است انرژی ذهنی خود را صرف عواملی کنید که می توانید کنترل کنید.»

چیزی که در آن زمان ممکن است در درازمدت لحظه بزرگی به نظر برسد، ممکن است فقط به عنوان یک ضربه در صفحه رادار به یاد بیاید.

استنلی پورمن، متخصص مالی

این نکات سرمایه‌گذاری مواردی هستند که می‌توانید کنترل کنید - برای کمک به کاهش نگرانی‌هایتان، درک نحوه مدیریت نوسانات بازار و محافظت از پس‌اندازهای دوران بازنشستگی.

فقط کمی بازار سهام را درک کنید.

در 150 سال گذشته در ایالات متحده، رکود بازار با انواع رویدادها، از جنگ گرفته تا بیماری های همه گیر همراه بوده است. اما حتی بدترین افت بازار نیز عموماً با بهبود قابل توجهی همراه بوده است. برای مثال، در سال 2020، کمی بیش از 25 هفته پس از افت اولیه بازار مرتبط با کووید-19، سهام به سطوح اوج قبل از کووید-19 بهبود یافت. 1

بیرون رفتن از بازار در صورت سقوط می‌تواند یک سناریوی سخت ایجاد کند: چه زمانی می‌دانید که دوباره وارد بازار شوید؟وقتی نوسانات بازار خبر را می دهد، این ضرب المثل می تواند کمک کننده باشد: هرگز درباره زمان بندی بازار نیست. بیشتر مربوط به زمان حضور در بازار است.

مطالعه موردی: زمان بندی بازار

در اینجا یک مطالعه موردی از آنچه در طول سال‌های 2008 و 2009 اتفاق افتاد، نشان می‌دهد که زمان‌بندی بازار چگونه می‌تواند بر پس‌انداز بازنشستگی شما تأثیر بگذارد.

• در 1 ژانویه 2008، شما 100000 دلار در بازار سرمایه گذاری کرده اید. در پایان سال موجودی شما 64388 دلار است. 2
• شما 64388 دلار خود را برداشت کرده و آن را در گواهی سپرده (CD) با سود تضمینی 2 درصد برای پنج سال آینده قرار می دهید. در این مدت، موجودی شما به 71090 دلار افزایش می یابد.
• اگر بر اساس بازده شاخص S& P در آن زمان پول خود را در بازار رها کرده بودید، پس از پنج سال 123862 دلار یا 52772 دلار بیشتر داشتید.

قرار دادن پول در سی دی در مقابل ماندن در بازار (2008 تا 2013) 3

روی اهداف مالی کوتاه مدت و بلند مدت خود تمرکز کنید.

کوتاه مدت ، شما ممکن است سعی کنید نرخ پس انداز 401 (k) خود را افزایش دهید تا مطابقت کامل کارفرمای خود را بدست آورید. نوسانات بازار بر این هدف تأثیر نمی گذارد. طولانی مدت ، ممکن است بخواهید در یک سنی خاص بازنشسته شوید. بیانیه حساب بازنشستگی شما ممکن است در مواجهه با یک بازار پررنگ نوسان داشته باشد ، اما لیزر کردن در این شماره های روزانه از مراحلی که برای دستیابی به آن رویای بازنشستگی انجام می دهید ، اهمیت کمتری دارد.

پورمان می گوید: "تمرکز شما روی 10 ، 20 یا 30 سال در جاده است.""کارهایی وجود دارد که اکنون می توانید انجام دهید - مهم نیست که بازارها چه کاری انجام می دهند - برای بهبود وضعیت مالی شما."

• امور مالی روزانه را مرور کنید. این شامل تنظیم دقیق بودجه شما و ایجاد صندوق اضطراری است.، اگر شما وجود دارد. مانند خرید خانه.
• بازنشستگی خود را پیش بینی کنید. نوسانات بازار همان چیزی است که در لحظه اتفاق می افتد ؛پس انداز بازنشستگی در آینده به نفع شما است. رویای ایده های بازنشستگی می تواند در مواجهه با عناوین خبری قریب به اتفاق ، چشم انداز را به شما بدهد.

تحمل ریسک خود را مرور کنید.

تحمل ریسک و زمان در بازار با هم کار می کند: هرچه سرمایه گذاری های شما بیشتر رشد کنند ، ممکن است خطر بیشتری برای تحمل داشته باشید. هرچه به بازنشستگی نزدیک می شوید ، ترکیب سرمایه گذاری شما ممکن است به منطقه ای کم خطر منتقل شود. اما تحمل شما برای ریسک نیز فردی است: برای کسب اطلاعات بیشتر در مورد شخصیت سرمایه گذار خود ، از مسابقه ما استفاده کنید.

کمک های حساب بازنشستگی خود را افزایش داده یا IRA را باز کنید.

این امر می تواند در دوره های نوسانات بازار برای ادامه صرفه جویی در بازار احساس ضد انعطاف پذیری کند ، اما پولی که شما کنار می گذارید برای طولانی مدت است ، نه لحظه های پررنگ. درصدی از افزایش ، بازپرداخت مالیاتی یا بخشی از پاداش می تواند پس انداز بازنشستگی شما را افزایش دهد. اگر یک کارفرمای 401 (k) با کارفرما دارید ، در مورد باز کردن حساب بازنشستگی فردی سنتی خود (IRA) یا Roth IRA فکر کنید. و اگر در طی یک دره در فعالیت بازار ، مبلغی را به یک حساب اضافه کنید ، همچنین کم خریداری می کنید ، به این معنی که برای پول خود بیشتر می شوید.

سرمایه گذاری های خود را دوباره متعادل کنید ، یا به تعادل خودکار تغییر دهید.

تخصیص دارایی شما یا اینکه چگونه پس انداز بازنشستگی شما در حساب ها توزیع می شود ، ممکن است همه چیز را از سهام تا درآمد ثابت شامل شود. به این ترتیب "در آن صندوق ، همه گزینه های سرمایه گذاری به طور همزمان بالا و پایین نمی روند."

با این حال، به طور دوره ای باید پس اندازهای بازنشستگی خود را مجدداً متعادل کنید تا با نمایه ریسک اصلی خود مطابقت داشته باشد. شما می توانید این کار را خودتان انجام دهید یا با استفاده از یک صندوق تاریخ هدف (TDF) یا یک حساب مدیریت شده، تعادل مجدد خودکار را تنظیم کنید. پورمن می‌گوید: «این گزینه‌ها می‌توانند به کاهش استرس از معادله کمک کنند.«شما نزدیک‌ترین تاریخ را به زمانی که می‌خواهید بازنشسته شوید انتخاب می‌کنید و به متخصص اجازه می‌دهید کار تحقیق، سرمایه‌گذاری و تعادل مجدد را انجام دهد.»

با یک متخصص مالی تماس بگیرید.

یک متخصص مالی می‌تواند با شما آنچه را که واقعاً در دوره‌های نوسانات بازار می‌گذرد بررسی کند و به شما کمک کند برای اهدافتان بهتر برنامه‌ریزی کنید.(یکی ندارید؟ بخوانید چرا ممکن است بخواهید با یک متخصص مالی کار کنید.)

مراحل بعدی:

برای بررسی ترکیب سرمایه گذاری های خود یا تنظیم مجدد تعادل خودکار. اولین باری که وارد سیستم می شوید؟یک حساب کاربری ایجاد کنید.

در ادامه بخوانید

2 مثال برای اهداف توضیحی. بر اساس بازده شاخص S& P از 31 دسامبر 2007 تا 31 دسامبر 2008.

3 مثال برای اهداف توضیحی. بازده مربوط به یک سی دی سود 2 درصد. بازده بازار بر اساس بازده شاخص S& P از 31 دسامبر 2008 تا 31 دسامبر 2013. عملکرد گذشته نتایج آتی را تضمین نمی کند.

درباره گزینه‌های سرمایه‌گذاری در تاریخ هدف: پرتفوی‌های تاریخ هدف به سمت یک تاریخ هدف خاص مدیریت می‌شوند، یا تاریخ تقریبی که انتظار می‌رود سرمایه‌گذار شروع به برداشت پول از پرتفوی کند. همانطور که هر پرتفوی تاریخ هدف به تاریخ هدف خود نزدیک می شود، ترکیب سرمایه گذاری با افزایش قرار گرفتن در معرض سرمایه گذاری های محافظه کارانه تر و کاهش قرار گرفتن در معرض سرمایه گذاری های معمولاً تهاجمی تر محافظه کارتر می شود. نه اصل و نه دارایی های اساسی پرتفوی های تاریخ هدف در هیچ زمانی، از جمله تاریخ هدف، تضمین نمی شوند. ریسک سرمایه گذاری همیشه باقی می ماند. تخصیص و تنوع دارایی تضمین کننده سود یا محافظت در برابر ضرر نیست. حتماً دفترچه یا سند پیشنهادی مربوطه را برای بحث کامل در مورد گزینه سرمایه گذاری تاریخ هدف از جمله تعیین اینکه چه زمانی پرتفوی محافظه کارانه ترین تخصیص خود را به دست می آورد، مشاهده کنید.

اهداف، خطرات، هزینه ها و هزینه های صندوق را به دقت در نظر بگیرید. با متخصص مالی خود تماس بگیرید یا از principal. com دیدن کنید تا یک دفترچه یا دفترچه خلاصه در صورت موجود بودن، حاوی این اطلاعات و سایر اطلاعات باشد. لطفا قبل از سرمایه گذاری آن را با دقت بخوانید. برای اطلاعات بیشتر، با شماره 800-547-7754 یا با مراجعه به principal. com با ما تماس بگیرید.

سرمایه گذاری خطر دارد و احتمال از دست رفتن اصل سرمایه وجود دارد.

تخصیص و تنوع دارایی تضمین کننده سود یا محافظت در برابر ضرر نیست.

گزینه های سرمایه گذاری سهام شامل ریسک بیشتری از جمله افزایش نوسانات نسبت به گزینه های سرمایه گذاری با درآمد ثابت است.

سرمایه گذاری های با درآمد ثابت مشمول ریسک نرخ بهره هستند. با افزایش نرخ بهره، ارزش آنها کاهش خواهد یافت.

هیچ تضمینی وجود ندارد که سرمایه گذاری در تاریخ هدف درآمد مناسبی را در زمان بازنشستگی یا پس از آن ایجاد کند. شرکت کنندگان همچنین می توانند نمونه کارها را با تاریخ هدفی انتخاب کنند که با تاریخ بازنشستگی مورد نظر مطابقت ندارد. سبدهای مختلف را مقایسه کنید تا ببینید ترکیب سرمایه گذاری ها چگونه ممکن است تغییر کند.

موضوع در این ارتباط فقط آموزشی است و با این درک ارائه می شود که Principal® مشاوره حقوقی، حسابداری، سرمایه گذاری یا مشاوره مالیاتی ارائه نمی دهد. شما باید با مشاوران مناسب، متخصصان مالی یا سایر مشاوران در مورد کلیه موارد مربوط به تعهدات و الزامات قانونی، مالیاتی، سرمایه گذاری یا حسابداری مشورت کنید.

محصولات بیمه و برنامه خدمات اداری ارائه شده از طریق Principal Life Insurance Company® Securities ارائه شده از طریق Principal Securities, Inc., 800-547-7754، عضو SIPC و/یا کارگزار-نمایندگان مستقل. Principal Life و Principal Securities اعضای Principal Financial Group®، Des Moines، Iowa 50392 هستند. سرمایه گذاران اصلی جهانی مدیریت دارایی جهانی را رهبری می کنند و عضوی از Principal Financial Group® هستند. محصولات مشاوره سرمایه گذاری ارائه شده از طریق Principal Advised Services, LLC. Principal Advised Services عضوی از Principal Financial Group®، Des Moines، IA 50392 است.