نحوه باز کردن یک حساب بانکی ترکیه به صورت آنلاین (حتی برای خارجی ها) در سال 2022

یک نویسنده در مونیتو ، بایرون علاقه زیادی به تقاطع امور مالی و فناوری دارد. یک روزنامه نگار سابق ، او تلاش می کند تا اطلاعات پیچیده ای را به زندگی به وجود آورد که قابل درک و استقبال گسترده باشد.

یک نویسنده محتوا در مونیتو ، سالها زندگی را به عنوان یک عشایر دیجیتال پذیرفته است. او علاقه زیادی به امور مالی شخصی دارد و در تلاش است تا دانش و تجربه خود را در نقل و انتقالات بین المللی پول با خوانندگان ترکی زبان به روشی شفاف و قابل درک به اشتراک بگذارد.

پیوندها در این صفحه ممکن است یک کمیسیون وابسته برای ما کسب کند. این بر نظرات و توصیه های ویراستاران ما تأثیر نمی گذارد.

ترکیبی التقاطی از شرق و غرب که به خاطر رفتارهای شیرین ، بازار شلوغ و هزاره تاریخ بشر شناخته می شود ، ترکیه فقط یک مقصد بسیار دوست داشتنی در بین تعطیلات نیست ، بلکه در بین مهاجران نیز محبوب است.

با این حال ، حرکت به ترکیه می تواند چالش برانگیز باشد و افتتاح حساب بانکی در کشور به دلیل ضرورت آن برای زندگی روزمره و تجارت ، برای بسیاری از ورود های جدید در دستور کار قرار دارد. این راهنما بدون در نظر گرفتن وضعیت اقامت ، یک حساب بانکی ترکیه را به صورت آنلاین برای افراد محلی ، مهاجران و افراد تازه وارد بررسی می کند.

در اینجا توصیه های ما به طور خلاصه آورده شده است:

• بدون اثبات محل اقامت: حساب عاقلانه ، که به شما جزئیات بانک در ترکیه (و نه کشور دیگر) و همچنین کارت بدهی برای خرج کردن در 50+ ارز را به شما می دهد. می توانید قبل از ورود به ترکیه ، یک حساب کاربری باز کنید ، اگرچه قبل از دریافت کارت بدهی خود باید آدرس خود را تأیید کنید.
• با اثبات محل اقامت: ̇şbank ، که هزینه های نسبتاً خوبی را پرداخت می کند و به زبان انگلیسی و ترکی خدمات ارائه می دهد.

همه چیز در مورد افتتاح حساب بانکی ترکیه به صورت آنلاین

نمای کلی بانکداری در ترکیه

Svetlana gumerova در Unsplash

ترکیه یک بخش مالی بزرگ و توسعه یافته دارد که تحت سلطه هر دو بانک سپرده دولتی مانند بانک زیراات و واکفبانک و همچنین بانکهای سپرده گذاری خصوصی مانند ̇şbank و یاپه کردی است.(اصطلاح "بانک سپرده" در ترکیه استفاده می شود تا به بانکهای خرده فروشی مراجعه کند که به مشتریان اجازه می دهد وجوه را به حساب های پس انداز ، چک یا بازار پول واریز کنند.)

طبق اعلام انجمن بانکهای ترکیه (TBB) ، سازمانی که تمام بانکهای ترکیه عضو آن هستند ، از ژانویه سال 2022 ، در کل 50 بانک در ترکیه وجود داشت - 36 مورد از آنها بانک های خارجی بودند.

علیرغم مقاومت خود ، بخش مالی در ترکیه در دهه های گذشته با آشفتگی روبرو شده است. از سال 2000 ، با افزایش تورم ، نرخ بهره بالا ، اجرای بانکی و بی ثباتی مالی روبرو شده است - موج های آن تا به امروز احساس می شود ، جایی که نرخ بهره با وجود نرخ تورم بالا به صورت مصنوعی کاهش می یابد. به عنوان دارنده حساب بانکی در ترکیه ، این بدان معنی است که شما باید از نوسانات خود آگاه باشید که اگر از آمریکای شمالی یا اروپا آمده اید ، به عنوان مثال ، در جایی که هم تورم قیمت و هم هزینه وام گرفتن از لحاظ تاریخی نسبتاً پایدار بوده است. دهه های اخیر

نکته حرفه ای: نرخ ارز واقعی بین Lira ترکیه و یورو (یا هر ارز دیگر ، برای آن موضوع) را در اینجا ببینید ، جایی که می توانید با تنظیم یک ایمیل هوشمند ، به نوسانات توجه کنید و بهترین ارائه دهندگان انتقال پول را پیدا کنیدهشدار

انواع حساب های بانکی ترکیه

بانک های ترکیه خدمات مالی در سطح جهانی را ارائه می دهند و به طور کلی ، شما نباید در دسترسی به خدمات بانکی که از کشور خود استفاده می کنید ، مشکلی داشته باشید.

با این حال ، عمدتاً به دلیل محیط کلان اقتصادی در ترکیه ، چند خاصیت در حساب های بانکی ترکیه وجود دارد که آنها را از افراد سراسر جهان جدا می کند.

انواع حساب های بانکی که بیشتر مربوط به مهاجران است به شرح زیر است:

• حساب جاری ('mevduat hesabı'): مترادف با بررسی یا حساب های جاری در اکثر کشورهای انگلیسی زبان ، از این حساب ها برای پردازش پرداخت های بدون پول استفاده می شود و به سمت استفاده روزمره است. این احتمالاً تنها حسابی است که شما به عنوان مهاجر به آن نیاز دارید.
• حساب سپرده زمانی ('Vadeli Hesap'): این حساب به LIRA ترکیه یا سپرده های ارزی در طی یک دوره کوتاه مدت علاقه دارد و از نظر تاریخی نرخ بهره بالاتری را نسبت به سایر انواع حساب ارائه می دهد.
• حساب طلا ('altın hesabı'): چیزی بین یک پس انداز و حساب جاری ، این حساب های با تقدیم طلا توسط برخی از بانک های ترکیه (هرچند نه همه) ارائه می شود. سپرده ها توسط طلای فیزیکی پشتیبانی می شوند و خرید و فروش فلزات گرانبها مجاز است. این حساب ها حتی بیشتر انواع خدمات معامله ای را نیز ارائه می دهند (به عنوان مثال برداشت ، نقل و انتقالات بانکی و غیره)

در حالی که یک حساب جاری حساب کاربری است که احتمالاً در عمل به آن اعتماد خواهید کرد ، با این حال ، به طور کلی از شما خواسته می شود یک حساب سپرده زمانی را در یک بانک ترکیه باز کنید ، که به طور خودکار با یک حساب جاری مرتبط همراه خواهد بود.

درست مانند اکثر کشورها ، افتتاح حساب بانکی یا بسته بانکی در ترکیه (به عنوان مثال یک حساب جاری همراه با یک حساب پس انداز و سایر خدمات) همیشه با کارت بدهی همراه است و در برخی موارد کارت اعتباری نیز برای اضافیهزینهکارتهای بدهی (معروف به یک Banka Kartı به زبان ترکی) می توانند در ترکیه برای پرداخت بدون پول و برداشت دستگاههای خودپرداز استفاده شوند. از طرف دیگر کارتهای اعتباری (Kredi Kartı به زبان ترکی) می تواند برای پرداخت آنلاین استفاده شود و با محدودیت اعتبار ماهانه و همچنین پاداش و پاداش اختصاصی همراه باشد.

کارت های بدهی به طور معمول می توانند برای برداشت رایگان از اکثر دستگاههای خودپرداز در سراسر ترکیه استفاده شوند ، اگرچه برداشت های نقدی در خارج از کشور معمولاً با هزینه های بالایی (گاهی اوقات 4 ٪ در هر معامله) همراه است. برای کسب اطلاعات بیشتر به راهنمای Monito برای پس انداز پول در هنگام استفاده از دستگاههای خودپرداز در خارج از کشور مراجعه کنید.

برای باز کردن یک حساب بانکی ترکیه به چه چیزی نیاز دارم؟

اسنادی که باید برای باز کردن حساب به بانک خود بدهید ، می تواند از بانکی به بانک دیگر متفاوت باشد. با این حال ، در بیشتر موارد ، شما احتمالاً باید موارد زیر را ارائه دهید:

• یک شناسایی معتبر (یعنی گذرنامه یا مجوز اقامت) ؛
• اثبات اقامت ترکیه (به عنوان مثال صورتحساب ابزار ، قرارداد اجاره و غیره) ؛
• شماره شناسه مالیاتی یا شماره شناسه خارجی ؛
• یک فرم درخواست تکمیل شده

توجه داشته باشید که اثبات اقامت به طور کلی فقط در صورتی که یک حساب بانکی در ترکیه را به عنوان یک خارجی که در کشور زندگی می کند ، مورد نیاز است. اگر در خارج از کشور زندگی می کنید و می خواهید یک حساب بانکی در ترکیه باز کنید (به عنوان مثال برای سرمایه گذاری در املاک و مستغلات) ، شماره شناسه مالیات به طور کلی کافی خواهد بود.

گزینه 1 - بانکهای سپرده گذاری

دافا (CC BY-SA 3. 0 ، اصلاح شده)

در کل ، مهاجران در ترکیه تمایل دارند که یک زمان آسان برای باز کردن حساب بانکی داشته باشند. تا زمانی که شماره شناسه مالیاتی یا شماره شناسه خارجی داشته باشید (این بدان معنی است که شما در ترکیه زندگی می کنید یا در غیر این صورت مجاز به زندگی در ترکیه هستید) ، بیشتر بانک ها تجارت شما را از بین نمی برند. این روزها ، در حالی که هنوز در ترکیه رایج است که یک حساب بانکی را با قرار ملاقات باز کند ، برنامه های آنلاین به طور فزاینده ای به یک هنجار تبدیل می شوند.

شاید بزرگترین عامل در مورد افتتاح حساب بانکی در ترکیه به عنوان یک خارجی این واقعیت باشد که بیشتر بانکهای بزرگ ترکیه خدمات را به زبان انگلیسی ارائه می دهند - از طریق بانکداری اینترنتی درست تا پشتیبانی مشتری. نکته دیگر این است که ، طبق قانون ، حساب های بانکی در هزینه های ماهانه ₺0 متحمل می شوند. علاوه بر این ، بانک های ترکیه معمولاً باز کردن حساب بانکی ارزی و طیف وسیعی از سایر خدمات مالی مدرن و بین المللی از جمله نقل و انتقالات سریع و کارتهای اعتباری را آسان می کنند.

آیا اثبات محل اقامت برای باز کردن حساب در یک بانک سپرده ترکیه لازم است؟بله و خیر. در حالی که بیشتر حساب های بانکی در ترکیه (به ویژه آنهایی که در لیر ترکیه وجود دارد) نیاز به اثبات محل اقامت دارند ، حساب های ارز خارجی این کار را نمی کند. علاوه بر این ، هرچه مبلغی که می خواهید واریز کنید بیشتر است ، احتمال اینکه بانک درخواست شما را بپذیرد (حتی برای یک حساب Lira ترکیه) بیشتر خواهد بود.

بیایید نگاهی به برخی از پیشنهادات مربوط به مهاجران در بین بانکهای ترکیه بیندازیم:

işBank

قدیمی ترین و بزرگترین بانک خصوصی ترکیه ، ̇şbank برای خدمات دوستانه خود از شهرت برخوردار است و به طور گسترده به زبان انگلیسی در دسترس است. با این حال ، با توجه به وضعیت پولی فعلی در ترکیه ، مشتریان که یک حساب جاری را باز می کنند ، باید یک حساب سپرده زمانی را در کنار آن باز کنند (اتفاقی که هنگام تنظیم حساب خود به طور خودکار اتفاق می افتد). حساب زیر استاندارد است:

: این حساب کاربری با بهره ثابت با مدت ثابت برای هزینه های روزمره به یک حساب جاری منظم گره خورده است. با استفاده از آن ، شما می توانید شرایط سپرده خود را به هر دوره بین یک ماه و 1،096 روز برطرف کنید و سفارشات پس انداز منظم را برای انتقال پول به حساب جاری خود تنظیم کنید.

علاوه بر این ، شما همچنین می توانید یک حساب سپرده زمانی را به ارز خارجی مورد نظر خود و همچنین حساب های تحت حمایت طلا باز کنید. شما می توانید با استفاده از ماشین حساب درآمد سپرده ̇şbank ، حساب های سپرده گذاری را در LIRA ترکیه ، ارز خارجی و طلا محاسبه کنید.

بانک Ziraat

به احتمال زیاد مشهورترین بانک ترکیه ، بانک Ziraat ، یک غول بانکی متعلق به دولت است که خدمات انگلیسی را نیز ارائه می دهد. این حساب زیر را ارائه می دهد که فکر می کنیم برای بیگانگان بسیار جالب است:

: یک حساب استاندارد ، هر روز چک با کارت بانکی ، بانکداری اینترنتی و تسهیلات اضافه برداشت.

واکفنک

Vakıfbank دومین بانک بزرگ ترکیه است و شبکه گسترده ای از شعب و دستگاههای خودپرداز را در سراسر کشور ارائه می دهد. Vakıfbank دارای خدماتی است که به سمت مهاجران (از جمله پشتیبانی مشتری انگلیسی و تسهیلات چند ارز) استفاده می شود و حساب های جاری باید در کنار یک سپرده یا حساب سرمایه گذاری باز شود.

جوانب مثبت بانکهای سپرده

• طیف گسترده ای از خدمات مالی (به عنوان مثال اضافه برداشت ، سرمایه گذاری ، کارت اعتباری و غیره)
• بیشتر به زبان انگلیسی موجود است.

منفی بانکهای سپرده

• همه نیاز به اثبات محل اقامت دارند (مگر اینکه مبلغ بسیار زیادی را واریز کنید یا یک حساب غیرقانونی باز کنید).
• هزینه های پرهزینه در بیشتر خدمات.

گزینه 2-بانکهای فقط دیجیتال

اسکات گراهام در Unsplash

ترکیه در ترغیب رشد در بخش بانکی آنلاین خود ، روی پاشنه اروپا و آمریکای شمالی داغ است. این بانکها ، که به ویژه در سالهای اخیر در اتحادیه اروپا منفجر شده اند ، بانک های کاملاً متفاوتی هستند که تمام یا بیشتر خدمات بانکی معمول را ارائه می دهند. تفاوت اصلی این است که آنها از شعب خارج نمی شوند و به جای آن خدمات بانکی بصورت آنلاین انجام می شود.

دولت ترکیه قصد دارد منظره نظارتی را برای تشویق بانکهای آنلاین فقط در سالهای آینده آماده کند-نشانه امیدوارکننده برای صنعت در کشور. با این حال ، از سال 2022 ، در حال حاضر فقط یک بانک فقط دیجیتال در کشور وجود دارد:

enpara. com

Enpara. com اولین بانک فقط آنلاین ترکیه است. این خدمات بانکی کم هزینه را از طریق اینترنت و سیستم عامل های تلفن همراه با هزینه های قابل توجهی پایین تر از بانک های سپرده سنتی که در بالا مورد بررسی قرار دادیم ، ارائه می دهد.

مانند بانک های سنتی ، Enpara. com حسابهای ترم (در لیر ترکیه ، دلار آمریکا یا یورو) ، حساب پس انداز و حساب های جاری طلا را به کاربران در کنار کارت بدهی بدون هزینه و نقل و انتقالات بانکی داخلی و بین المللی کم ارائه می دهد.

جوانب مثبت بانکهای آنلاین

• هزینه های کم برای بیشتر خدمات.
• رابط یکپارچه در وب و موبایل.

منفی بانکهای آنلاین

• فقط خدمات بانکی اصلی را ارائه می دهد (به عنوان مثال حساب جاری ، کارت و غیره).
• بدون شعبه بانکی.

گزینه 3 - چند ملیتی

Håkan Dahlström (CC توسط 2. 0 ، اصلاح شده)

ترکیه در تعداد زیادی از بانکهای چند ملیتی خارجی با نام بزرگ ، از جمله دویچه بانک ، سیتیبانک ، HSBC ، ING ، ICBC ، Société Générale ، JPMorgan Chase و بیش از دو ده نفر دیگر قرار دارد. با این حال ، بسیاری از این بانک ها فقط خدمات شرکتی و سرمایه گذاری را ارائه می دهند ، و فقط موارد زیر خدمات گسترده ای را به مشتریان خرده فروشی نیز ارائه می دهند:

HSBC یک غول بانکی انگلیس ، یکی از بزرگترین بانک های جهان است که بیش از 40 میلیون مشتری در ده ها کشور دارد. در ترکیه ، HSBC مقر آن در استانبول است و حساب زیر را ارائه می دهد (که برای استفاده از آن به اثبات محل اقامت نیاز دارد):

: یک بسته حساب جاری با بهره موجود در لیرس ترکیه ، پوند انگلیس ، دلار آمریکا یا یورو که از برداشت های نقدی ، بدهی های مستقیم و پرداخت سفارش ایستاده در ظرفیت معاملاتی روزانه پشتیبانی می کند.

HSBC همچنین به طور جداگانه سپرده های زمانی ، سپرده های طلا و حساب های چند ارز را ارائه می دهد.

بانک

از سال 2007 ، بانک هلندی Ing حضور قابل توجهی در ترکیه داشته و به مشتریان خرده فروشی و شرکت ها خدمت کرده است. حساب اصلی ارائه دهنده مربوط به مهاجران موارد زیر است:

: یک حساب جاری استاندارد که دارای کارت اعتباری و عملکرد روزمره است. این حساب هزینه ماهانه ندارد ، اما کارت اعتباری یک بار 160 پوند هزینه دارد.

جوانب بانکی چند ملیتی

• به طور گسترده به زبان انگلیسی در دسترس است.
• طیف گسترده ای از خدمات مالی (به عنوان مثال اضافه برداشت ، سرمایه گذاری ، کارت اعتباری و غیره)
• بانک های بزرگ و قابل اعتماد با اعتبار جهانی.

منفی بانکداری چند ملیتی

• همه نیاز به اثبات محل اقامت دارند (مگر اینکه مبلغ بسیار زیادی را واریز کنید یا یک حساب غیرقانونی باز کنید).
• هزینه های پرهزینه در بیشتر خدمات.

گزینه 4-حساب چند ارز عاقلانه

عاقل

به نظر ما ، بهترین گزینه برای افتتاح حساب بانکی در ترکیه به عنوان یک غیر مقیم ، حساب چند سطحی Wise است. در کنار کارت بدهی ویزای مجازی یا فیزیکی همراه ، Wise به کاربران امکان می دهد مانند محلی در ترکیه و کشورهای سراسر جهان پرداخت و پرداخت شوند.

8. 9

خوشبختانه ، پس از باز کردن حساب خود به صورت آنلاین ، فقط از شما خواسته می شود هویت خود را از طریق رابط آنها تأیید کنید. برای ثبت نام و به دست آوردن کارت بدهی ویزا نیازی به اثبات اقامت در ترکیه ندارید (اگرچه برای ثبت نام در اتحادیه اروپا/EEA ، ایالات متحده ، سنگاپور ، ژاپن ، استرالیا یا نیوزیلند به اثبات اقامت نیاز خواهید داشت)واددر اینجا آنچه WISE در مورد باز کردن حساب بدون اثبات اقامت در انگلستان می گوید ، در اینجا آمده است ، اگرچه در سایر کشورها نیز همین کار را می کند: "شما می توانید اثبات آدرس را از لیست استاندارد اسناد تهیه کنید ، یا یک سلفی ارسال کنید، که در آن شما اثبات شناسه خود را نگه دارید. اگر هنوز منتظر انتقال به انگلستان هستید یا هنوز صورتحساب و سایر مدارک ثبت شده به نام خود را ثبت نکرده اید ، می تواند یک جایگزین عالی باشد. "

حتی اگر در ترکیه اقامت داشته باشید ، هنوز واجد شرایط استفاده از آن خواهید بود - این فقط کارت بدهی فیزیکی است که قادر به دریافت آن نخواهید بود. با این حال ، شما هنوز هم یک کارت ویزای مجازی دریافت خواهید کرد که می توانید از طریق Google Pay یا Apple Pay به همان روش از آن استفاده کنید.

صرف نظر از اینکه کارت مجازی یا فیزیکی دارید ، پس از ثبت نام در Wise ، می توانید از ویژگی های منحصر به فرد زیر استفاده کنید:

• جزئیات بانک محلی در ترکیه ، ایالات متحده ، منطقه یورو ، انگلیس ، استرالیا ، نیوزیلند ، سنگاپور ، رومانی ، کانادا و مجارستان.
• نگه دارید ، مبادله و از بالا به 56 ارز.
• کارت بدهی ویزای چند ارز که برای پرداخت ارزهای خارجی بدون هزینه پنهان مفید است.
• دسترسی به سرویس انتقال پول بین المللی قدرتمند Wise درست از مانده حساب شما.

برای درک اینکه وایز چقدر می تواند برای مهاجران مفید باشد، فرض کنید که شما به تازگی از آلمان به ترکیه نقل مکان کرده اید و می خواهید قبل از اینکه مدرک اقامت خود را مرتب کنید، به لیر هزینه کنید. با حساب چند ارزی Wise، شما قادر خواهید بود:

1. یورو را از حساب بانکی خود به حساب لیر ترکیه وایز بفرستید.
2. با کارمزد کم به لیر تبدیل کنید (مثلاً اگر 10000 پوند اضافه کنید و به یورو پرداخت کنید، کل کارمزد حدود 0. 58٪ یا 3. 71 یورو خواهد بود*).
3. با کارت نقدی Wise خود پرداخت کنید، پرداخت‌های SEPA (و SWIFT) را انجام دهید یا دریافت کنید، و بدهی‌های مستقیم را تنظیم کنید.

همچنین جزئیات بانک ترکیه را برای به اشتراک گذاشتن با دوستان، همکاران یا حتی کارفرمای خود خواهید داشت. این به صورت IBAN ترکیه ای است که می توانید از آن برای ارسال و دریافت پول در داخل ترکیه مانند یک بانک معمولی ترکیه استفاده کنید. با این حال، یک محدودیت این است که نمی‌توانید پرداخت‌های SWIFT بین‌المللی را با استفاده از این حساب IBAN بپذیرید.

جوانب مثبت ویز

• حساب و کارت چند ارزی کم هزینه و مفید.
• هیچ مدرکی مبنی بر اقامت در ترکیه لازم نیست.
• انتقال پول ارزان به لیر ترکیه و از آن.

معایب ویز

• اضافه برداشت ارائه نمی دهد، و بابت هیچ مانده اعتباری سودی دریافت نخواهید کرد.
• پرداخت های SWIFT ورودی پشتیبانی نمی شود.

* تبدیل در 6/1/2022 انجام شد

کدام بانک در ترکیه برای خارجی ها بهترین است؟

بهترین بانک در ترکیه برای خارجی ها و افراد غیر مقیم به نیازها و ترجیحات شما و سایر عوامل مانند اینکه آیا ترکی صحبت می کنید یا نه یا اینکه - شاید مهمتر از همه - مدرکی دال بر اقامت در این کشور دارید یا خیر بستگی دارد. برای دریافت تصویر بهتری از نحوه مقایسه گزینه‌های مختلفی که بررسی کرده‌ایم، به جدول زیر نگاهی بیندازید، که مقایسه‌ای فوری از پیشنهادات حساب مربوطه در بانک زیارت، ING، Wise و Enpara. com ارائه می‌دهد: