چگونه پول و ریسک را مدیریت کنیم

26 اکتبر 2018 | 4 به من. خواندن

بدانید ریسک پذیری شما و یادگیری 3 استراتژی های سرمایه گذاری اساسی شما می توانید استفاده کنید زمانی که سرمایه گذاری: تنوع تخصیص دارایی و دلار هزینه به طور متوسط.

• برای مدیریت ریسک باید در سبد متنوعی از سرمایه گذاری های مختلف سرمایه گذاری کنید.
• شما باید سرمایه خود را با توجه به مشخصات ریسک بازگشت مورد نظر خود به کلاسهای دارایی مختلف اختصاص دهید.
• میانگین هزینه دلار خطر زمان بندی اشتباه بازار را از بین می برد.

اشتهای ریسک خود را بشناسید

شما می توانید استطاعت به از دست دادن تمام سرمایه گذاری خود را?

هر سرمایه گذاری ریسک دارد. در برخی موارد ممکن است مقداری یا کل پولی را که سرمایه گذاری کرده اید از دست بدهید. در موارد دیگر ممکن است مجبور شوید نوسانات قیمت بازار را تحمل کنید. سپس مواردی وجود دارد که درامد یا بازگشت سرمایه را از دست می دهید.

تمایل شما برای پذیرش ریسک باید در نظر گرفته شود:

• تعهدات فعلی و بعدی شما . اگر شما نیازهای فوری, شما باید در دارایی های مایع و کم خطر مانند اوراق قرضه پس انداز سنگاپور سرمایه گذاری.
• افق سرمایه گذاری خود را. دیگر افق سرمایه گذاری خود را, زمان بیشتری شما را مجبور به سوار کردن نوسانات بازار و رشد سرمایه گذاری خود را.
• چقدر سرمایه سرمایه گذاری شما می توانید از دست دادن استطاعت. اگر سرمایه گذاری شما ضرر می کند در نظر بگیرید که چگونه بر تعهدات شما مانند بازپرداخت وام و اهداف بعدی شما تاثیر می گذارد.

همانطور که همه سرمایه گذاری حمل خطر, شما باید معاوضه ریسک بازگشت قبل از تصمیم گیری در یک سرمایه گذاری در نظر. بطور کلی, بالاتر از بازده بالقوه, بیشتر در معرض خطر.

ریسک پذیری شما بیشتر در مورد چقدر شما می توانید از دست دادن استطاعت به جای چقدر شما می خواهید را است. برای تعیین مشخصات ریسک خود این پرسشنامه تحمل ریسک را از بورد سی پی اف امتحان کنید.

تجارت بازده ریسک

بالاتر بازده بالقوه, بالاتر از خطرات.

مثلا, اگر شما به سرمایه گذاری در سلف, شما ممکن است انتظار بازده بالا, اما در همان زمان نیاز به تهیه شده برای سطح بالایی از خطر درگیر. سوال از خود بپرسید است, "من می توانم به از دست دادن مقدار قابل توجهی استطاعت, و یا حتی تمام پول من?”

مدیریت ریسک

همه سرمایه گذاری شامل برخی از اندازه گیری خطر. شما می توانید از این 3 استراتژی سرمایه گذاری برای کمک به مدیریت ریسک استفاده کنید:

تنوع

این ایده که قیمت برخی از دارایی ها از نظر تاریخی با هم در یک جهت حرکت می کنند همبستگی نامیده می شود.

متنوع سازی به گسترش سرمایه گذاری های شما بر روی انواع دارایی ها با این هدف اشاره دارد که سبدی از دارایی های پست همبسته همه در یک جهت حرکت نمی کنند یا حتی اگر در یک جهت حرکت کنند حداقل باید در درجات مختلف باشد.

شما ممکن است تا برخی از دستاوردهای, اما خطر کلی از دست دادن کاهش می یابد, و شما را در یک موقعیت بهتر به مقاومت در برابر یو پی اس و فراز زندگی در بازار باشد.

مثال

اگر شما در سهام فقط یک شرکت سرمایه گذاری, شما ممکن است تمام پول خود را از دست بدهند اگر شرکت ورشکسته می رود. اما, با توزیع سرمایه گذاری خود را بیش از پنج شرکت, شما در معرض خطر از دست دادن تنها 20% از پول خود را اگر یک شرکت ورشکسته می رود.

شما می توانید نمونه کارها خود را با موارد زیر متنوع کنید:

• سرمایه گذاری در کلاس های مختلف دارایی (به عنوان مثال سهام و اوراق قرضه)
• در هر کلاس دارایی, سرمایه گذاری در اوراق بهادار مختلف, صنایع و یا کشورهای (به عنوان مثال یک نمونه کارها از سهام های مختلف, و یا صندوق معامله در بورس که ردیابی یک شاخص)

همبستگی

گفته می شود دارایی هایی که در یک جهت با هم حرکت می کنند با هم ارتباط دارند. یکی از راه های متنوع سازی ترکیب دارایی هایی است که به صورت تصادفی یا برعکس حرکت می کنند. این دارایی ها را می توان به عنوان همبستگی منفی یا حتی اصلا همبستگی توصیف کرد.

سرمایه گذاری در دارایی هایی که به هم مرتبط نیستند سودمند است زیرا تحت تاثیر روندهای مشابه بازار قرار نمی گیرند. از این رو شوک در یک بازار دیگر تاثیر نمی گذارد.

مثال

اگر صنعت ساخت و ساز دچار رکود شود هم قیمت سهم یک شرکت ساختمانی و هم قیمت فولاد که در ساخت و ساز استفاده می شود کاهش می یابد. این دو رابطه مثبت دارند. با این حال, صنایع خرید و فروش در بهداشت و درمان تحت تاثیر قرار نخواهد گرفت و از این رو قیمت سهم یک شرکت بهداشت و درمان به طور مستقل و یا به طور تصادفی حرکت خواهد کرد – همبستگی ندارند.

تخصیص دارایی

تصمیم گیری در مورد نحوه توزیع سرمایه گذاری های خود بخشی از استراتژی تخصیص دارایی است. 5 عوامل در نظر گرفتن قبل از اینکه شما تصمیم می گیرید در تخصیص دارایی های خود را در اینجا:

اهداف سرمایه گذاری شما-می خواهید سرمایه خود را حفظ کنید, رشد کن, به طور منظم درامد بگیرید یا نقدینگی داشته باشید? مثلا, اگر حفظ سرمایه هدف کلیدی خود را است, شما باید بودجه بیشتری را در نمونه کارها خود را به انتخاب های محافظه کار با خطر کمتر متصل اختصاص (به عنوان مثال.

افق سرمایه گذاری خود را-که مرحله زندگی شما در, و چه چیزی شما را برای صرفه جویی در? هر هدف افق سرمایه گذاری مشخص خود را دارد. بطور کلی, جوان شما, دیگر افق سرمایه گذاری خود را.

مشخصات خطر خود را-دانستن تحمل ریسک شما اجازه می دهد تا شما را به سرمایه گذاری به راحتی بدون به طور بالقوه از دست دادن بیش از شما می توانید به استطاعت. اگر شما یک تحمل کم, شما باید بودجه بیشتری را به دارایی های کم خطر اختصاص, هر چند شما نیز باید انتظار بازده پایین تر.

دارایی مخلوط - دانستن اینکه چگونه دارایی های مختلف در ارتباط هستند و چه خطرات و بازده به انتظار از هر کمک خواهد کرد که شما تصمیم می گیرید در ترکیب دارایی مورد نظر خود را.

شرایط فعلی و انتظار می رود بازار - باید شرایط شخصی خود را تغییر? حتی اگر وضعیت شما تغییر نکرده است, بازار به احتمال زیاد به. این مهم است که برای نظارت و دوباره تعادل مخلوط دارایی خود را به طور منظم, به منظور حفظ نمونه کارها متعادل.

به خاطر داشته باشید که هدف سرمایه گذاری خود را, افق و مشخصات خطر به احتمال زیاد به تغییر به عنوان شما را از طریق مراحل مختلف زندگی رفتن. شما می خواهید به ارزیابی مجدد این از زمان به زمان.

میانگین هزینه دلار

پیش بینی شرایط بازار سخت است. تلاش برای خرید کم و فروش بالا می تواند چالش برانگیز باشد و اکثر سرمایه گذاران از این طریق نمی توانند بازده قابل توجهی را حفظ کنند.

رویکرد منضبط تر میانگین هزینه دلار است. با این رویکرد, شما مبلغ ثابتی از پول را در فواصل منظم سرمایه گذاری می کنید, اعم از بازار بالا یا پایین است.

برای مثال, اگر شما سرمایه گذاری 1 1,000 هر ماه, شما خرید سهام بیشتر زمانی که بازار پایین است و سهام کمتر زمانی که بازار است.

در طول یک افق سرمایه گذاری طولانی, این امر منجر به کاهش میانگین هزینه هر سهم می شود.